По квартире

Недвижимость, ипотека, строительство - статьи

Перемены на рынке ипотеки

Опубликовано | Ноябрь 28, 2011 |

Отечественный рынок ипотеки ожидают серьезные перемены. Государственной думой был принят законопроект «О залоге», который серьезно меняет подход к погашению задолженности заемщиком перед банком.

Отныне банк не будет иметь возможности требовать доплаты от заемщика, который прекратил платить по кредиту и был вынужден отдать кредитору квартиру в счет уплаты долга. Задолженность в данном случае будет считаться погашенной независимо от стоимости жилья на этот момент. Это может подтолкнуть банки к страхованию рисков от убытков при снижении стоимости жилья.

Однако в банках говорят, что проще свернуть ипотечные программы с низким первоначальным взносом.

Пожалуй, наиболее значимая поправка к новому законопроекту «О залоге», принятому Госдумой в третьем чтении, это пункт, согласно которому, если банк оставляет за собой объект недвижимости, стоимости которого недостаточно для покрытия требований кредитора, задолженность считается погашенной и обязательства по ипотеке прекращаются. В период кризиса стоимость недвижимости значительно снизилась, и банки понесли убытки при реализации имущества, заложенного по ипотеке.

Эти поправки могут подтолкнуть банки к страхованию своих финансовых рисков, чтобы не допустить убытков. Как отмечает генеральный директор АИЖК Н. Смирнова, чем меньше первоначальный взнос по ипотеке, тем выше риск дефолта. По ее словам, до половины ипотечного портфеля российских банков составляли именно кредиты с малым первоначальным взносом.

«Статистика показывает, что при нулевом взносе уровень дефолтов в четыре раза выше, чем при взносе в 30%, потери при реализации недвижимости в 8-9 раз превышают убытки, которые может получить банк, если дефолт возникнет у заемщика с относительно большим первоначальным взносом», - говорит она. В некоторых странах страхование рисков является обязательным условием для  кредитов с низким первоначальным взносом, что делает ипотечную систему более стабильной.

Вице-президент Ассоциации строителей России В.Пономарев согласен, что есть необходимость максимально усиливать страховые механизмы в ипотеке, так как это делает займы более доступными.

«Как правило, люди должны внести 30% первоначального взноса и 70% взять в кредит. Банк делает это для снижения рисков. При снижении первичного взноса риски растут. Если же включаются страховые механизмы для покрытия части рисков, снижается финансовая нагрузка на заемщика», — отметичает он.

Тем не менее, не стоит рассчитывать на то, что ипотечное кредитование станет более доступным из-за того, что банки начнут снижать первоначальный взнос, страхуясь от рисков. Сами банкиры полагают, что появление новой нормы не вызовет существенного роста страхования жилищных займов. По мнению руководителя управления развития ипотеки банка «Открытие» А.Ефимова, сворачивание программ с низким уровнем первого взноса в настоящее время защищает банки от убытков больше, чем страхование. «Банки не до конца верят в эффективность механизма АИЖК поскольку многие из них страхование риска невозврата долга уже переложили на самих заемщиков, которые взяли кредит с низким первоначальным взносом», — отмечает он.

Кризис, начавшийся в 2008 году, показал, что банкам выгоднее фиксировать убыток в текущий момент, чем оставлять на балансе проблемный ипотечный кредит, говорит А.Ефимов. «Введение новых норм законодательства позволяет зафиксировать убыток в момент, когда заложенное жилье уже взыскано кредитором и сторонам нужно разойтись. В целом для рынка эта норма даст положительный эффект, потому что отношения между заемщиком и банком становятся более понятными обоим сторонам», — добавил он.

В рубриках Ипотека

Комментарии

Оставить комментарий








  • Новости

    • Тюремная недвижимость. Реплика Максима СоколоваВести.RuКак сообщает газета "Московская недвижимость" со ссылкой на НИИ Счетной палаты, в Москве обсуждается вопрос о выводе тюремных учреждений за пределы столицы с отдачей освободившихся зданий под иные учреждения и предприятия, не связанные с содержанием граждан под стражей.и другие »
    • NewsInfoНедвижимость в Финляндии русским не по зубам?NewsInfoДепутаты финского парламента намерены рассмотреть законодательную инициативу, предусматривающую полный запрет на приобретение недвижимости в Финляндии для всех неграждан Евросоюза. Как передает агентство "Росбалт", таким образом, этот законопроект, в случае его принятия, распространится и на ...
    • Недвижимость РоссииCупермаркет недвижимости откроется на «ДОМЭКСПО»Русская недвижимостьКомпания «НДВ-Недвижимость» традиционно примет участие в выставке недвижимости «ДОМЭКСПО», которая пройдет в Гостином дворе с 23 по 26 февраля. Как известно, одна из самых престижных выставочных площадок в Москве неизменно собирает лучшие предложения со всего рынка недвижимости.Недвижимость от застройщика на выставке в Гостином Дворе 23-26 февраляПресс-релиз.ру (пресс-релиз)«Абсолют Недвижимость» представит новые проекты на «ДОМЭКСПО»ИА DAILYSTROY«ИНКОМ-Недвижимость» примет участие в выставке «ДОМЭКСПО»Портал о недвижимости Realto.RuДомострой -Advis.ru (пресс-релиз) -RB.ru - деловая сетьВсе похожие статьи: 15 »